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阿波罗的首席经济学家提出一个被低估的风险： AI 代理可能引发银行挤兑，但触发方式很朴素——它只是帮用户把钱从 0.1% 的活期账户挪到 3.3% 到 5% 的账户。 人不会为了几个基点天天搬家，代理会，而且是毫秒级、全自动的。 一旦大规模普及，银行的廉价存款基础会被系统性抽走。 这不是技术风险，是商业模式风险： 靠用户懒得动赚的钱，最怕用户不用动。